国际贸易中遭受网络诈骗的救济和预防

以诈骗方利用中国内地银行账号收取款项为背景

背景

随着网络科技的日益发展和进步，网络犯罪的魔爪逐渐伸向各行各业。近期，我们接到多起来自不同国家贸易商客户的咨询和求助，称其在进行国际贸易过程中遭受网络诈骗而错误地将货款支付至中国内地开立的第三方收款账户，希望我们协助追回相应的被骗款项。此次，我们对诈骗方利用中国内地境内开立的银行账户实施诈骗的这一特殊情形，归纳并介绍如何在中国内地采取有效的救济和预防措施，以便有助于各位降低潜在的商业风险和损失。

国际贸易中常用网络诈骗手段

通过对我们所处理的类似诈骗案件的事实进行比较，我们总结了以下常见的国际贸易中的网络诈骗手段和步骤：

步骤一：通过黑客技术侵入买卖双方进行贸易谈判、交易所使用的电子邮箱或其他诸如WhatsApp、微信等即时聊天工具窃取相关贸易信息；

步骤二：使用与买卖双方原来使用的电子邮箱或聊天工具账号极为相似的新电子邮箱和账号，分别与买卖双方继续沟通，拦截并获得其全部的贸易信息，成为其贸易沟通的中枢；

步骤三：待买卖双方进入发货、付款阶段，以令人信服的理由（如税收问题）谎称卖方需要变更收款账户，并要求买方将货款汇入其指定的第三方在中国内地银行开立的收款账户;

步骤四：转移赃款后消失。

案件难点

国际贸易中的网络诈骗案件，因涉及的主体往往分布在不同的地区和国家，且对于具体诈骗行为的地点和人员身份难以核实，在缺乏跨国调查的情况下，通常很难侦破。另外，诈骗实施方在收到赃款后往往第一时间进行转移，若无法及时对赃款进行冻结或查封相关的收款账号，无疑加剧受骗方追回货款的难度。

救济途径

网络诈骗案件中诈骗方往往要求付款采用电汇方式，这主要缘于该付款方式使得资金在银行之间流转迅速，且留给受骗方反应并采取有效措施阻止交易完成的时间十分有限。若受骗方无法在第一时间采取合理且必要的救济措施，一再犹豫，则势必错过最佳的救济时机，增加自身受损的风险，加剧后续追回赃款的难度和成本。

客户发觉自身已经遭受网路诈骗后，首先要做的是抓住救济的黄金时间，采取以下有效且必要措施尽快阻止赃款的转移：

A. 向收款银行发送书面止付通知

实践中，利用中国大陆境内银行账户接收境外汇款，通常收款人需要向收款银行办理结汇后方能得以实际控制、支配或转移账户中的款项资金。因此，受骗方第一时间可选择通过付款银行，或以其自身名义直接向收款银行发送止付通知，并告知遭受网络诈骗的情况，提醒并要求其暂时中止或限制收款人进行结汇或处分相关资金款项，等待司法机关做出相关案件处理决定。

此外，诈骗方为迅速骗取银行顺利办理资金结汇，往往会伪造相关包括买卖合同或订单、提单、报关单等在内的基础贸易文件向银行证明结汇资金的正当来源和用途。这种情况下，一旦向收款银行发出书面通知的行动稍许迟延，则极可能导致银行收到止付通知时已经向收款人放款，造成受骗方处于十分被动的局面。

B. 启动刑事案件立案调查

公安机关对案件进行刑事侦查过程中，其有权对涉案相关资金、款项冻结以防止诈骗方转移款项。

按照《刑事诉讼法》的相关规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款等财产。但采取该些措施的前提是公安机关已经决定对相关案件进行刑事立案和管辖。实践中，公安机关立案和建立管辖权并非易事，特别是涉及到跨境交易。

C. 启动民事财产保全和诉讼

在中国内地公安机关拒绝对相关案件予以刑事立案的情况下，申请诉前财产保全，冻结收款人名下的银行存款，则是另一种有效防止银行放款或诈骗方转移赃款的手段。

需要注意的是，按照《民事诉讼法》的要求，申请诉前财产保全的当事人需要提供反担保，并在法院采取保全措施之日起30日内提起民事诉讼或仲裁。未在规定时间内提起诉讼或仲裁的，法院应当解除保全。

预防措施建议

鉴于事后救济措施实施的的难度以及高成本，我们建议在日常贸易过程采取相应预防和规避措施，更能有效的降低企业遭受网路诈骗的风险，如：

1. 在日常贸易沟通过程中，对卖方使用的邮箱地址或通讯工具账号仔细核对、检查。在我们遇到的类似案件中，在收到诈骗方发送的邮件时第一眼往往较难发现其使用的邮箱地址存在问题，但在点击“回复邮件”后便能发现差异性，尤其在邮箱地址的后缀部分（“@”符号的后面部分）通常与贸易相对方使用的真实邮箱地址存在明显差异。
2. 关注卖方使用的电子邮箱签名或通讯账号中显示的卖方所在的地址及联系方式，是否与卖方此前了解的或官方公布的相关信息存在出入。
3. 收到卖方要求变更收款账号请求时，仔细核对或通过第三方专业人士调查其提出的变更理由的真实性，以及该第三方账户用户与卖方之间的具体关系。
4. 收到付款指令时，通过视频等其他方式对卖方及付款指令/变更收款账号通知的真实性进行反复确认。
5. 建立相对完善的企业付款流程，增加多层的付款审查流程。
6. 建立完善的网络安全机制，或购买相关电信网络诈骗的保险。

国际贸易中的网络诈骗手段变化层出不穷，远比想象中复杂，涉及的相关信息真假难辨。各企业在提高自身警惕性和风险管控能力的同时，我们真诚地建议在贸易过程中及时寻求第三方专业的人士（如调查公司、律师或保险公司）的协助，降低遭受诈骗地风险、有效避免损失进一步扩大或最大程度地保留追回款项的机会。